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비씨 홈 파트너쉽 론 (2017년 2월 21일자)

조앤리의 부동산 “토크토크” 
비씨 홈 파트너쉽 론 


이번호에서는 쓰고 있던 비즈니스 구매 계약서의 마지막 편을 뒤로 하고 한창 핫 이슈가 되고 있는 비씨주의 생애 첫 주택 구입자 파트너쉽 프로그램에 대해서 먼저 정리해보고자 한다. 원래의 명칭은 BC Home Owner Mortgage and Equity Partnership Program 으로 이하 비씨홈 파트너쉽 론으로 줄여 부르도록 하겠다. 
비씨홈 파트너쉽 론 프로그램은 주정부가 비씨주에서 처음으로 주택을 구매하는 바이어들에게 최대 매매가격의 5%까지 대출해줌으로써 바이어가 다운페이를 할 수 있도록 도움으로써 비씨주의 주택가격폭등 등의 이유로 상대적으로 점점 집마련이 어려워진 바이어들에게 실질적으로 재정적인 도움을 주고 집 마련의 가능성과 기회를 늘리는데에 그 취지가 있다.  대출은 25년짜리이며 처음 5년동안 이자 등 불입금을 지불하지 않아도 되며 클로징때에 세컨드 모기지로 타이틀에 등록되는 형식이다. 올해 1월 16일부터 그 신청서를 받아서 2월 15일 이후부터 클로징 하는 거래에 적용되며 약 3년뒤인 2020년 3월 31일까지 유효하다. 
이 프로그램에 해당되려면 일단 바이어가 지난 5년동안 캐나다 영주권자거나 시민권자이었어야하며 신청을 기점으로 적어도이전 1년간 비씨주내에 살아어야한다. 비씨주뿐 아니라 전세계 어디에서든 집을 산 적이 없어야하며 생애 첫 주택 구입자로서 혜택을 받은 적이 있어서는 안된다. 첫번째 모기지를 CMHC 등 보험성으로 드는 것이 적합한 경우여야하며가계 전체 총소득이 15만불을 넘지 않아야한다. 
집은 비씨주 내에 단독주택, 두 집 이상이 붙어있는 단독주택, 로우홈, 타운하우스 및 콘도로 합법적으로 타이틀이 등록되어 있는 동시에 가격이 최고75만불까지만 가능하다.  집은 주 거주지로 이용되어야하며 세를 놓거나 계절용, 휴가용 주택이어서는 안된다. 여기서 주 거주지라 함은 세금목적용을 말하며 최소한 1년에 반 이상을 머물며 사는데 기본적인 일상생활, 즉 먹고 자고 우편물을 받는 곳이며 차등록이나 텍스 신고할때에도 등록된 동일한 주소를 말한다. 
이 프로그램으로 구매된 집은 클로징 후 30일 이내에 포제션(키 받음)을 해야하며 6개월 이내에 이사들어가야한다. 주거주지로 첫 5년동안 들어가 살아야하나 대출을 일찍 다 갚아버리면 그 기간이 짧아질 수 있다. 집 오너는 다른 이름의 신탁 등이 아닌 실제 개인의 이름으로 타이틀에 등록되어야한다. 
홈바이어는 일단 본인 부담부분의 다운페이가 준비되어 있어야하며 이 프로그램에 들어가기 앞서 은행이나 모기지 담당자와 먼저 상의하여 CMHC, Genworth 또는 Canada Guaranty 보험에 우선 가입하고  모기지 사전승인을 받았다는 확인을 National Housing Act 로 부터 받아야한다.  주정부는 신청서를 2017년 1월 16일부터 받고 있으니 바이어는 이에 통과하기 위해서 요강에 맞게 꼼꼼히 준비하여야한다. 
  
신청하는 구체적인 과정은 일단 바이어 즉, 타이틀에 등록될 본인이 비씨홈 파트너쉽에 신분증명이나 인컴증명들을 준비하여 비씨 하우징에 온라인으로 신청하고 비씨 하우징으로부터 승인을 받으면 바이어는 비씨 하우징으로부터 사전승인 레터와 프로그램 설명서 및 바이어 체크 리스트 그리고 주택 구입관련하여 은행, 리얼터, 변호사가 쓸 서류들을 패키지로 받게된다.  바이어는 은행에 비씨홈 파트너쉽으로부터 조건부 승인을 받았음을 알리며 은행이 세컨드 모기지로 승인해줄것을 확인한다. 
바이어는 이렇게 조건부로 승인을 받아놓고 리얼터와 함께 집을 보고 어퍼를 넣어 억셉트가 되면 집 계약서 및 관련서류들을 비씨 하우징에 제출하여 약속한 금액의 대출을 해주겠다는 레터를 받아 은행에 전달하여야하며 은행으로부터 첫번째 모기지가 다 승인이 난후에 세컨드 모기지인 비씨홈 파트너쉽 론도 최종 승인 확정을 받게 된다.  바이어는 전체 승인기간동안 비씨 하우징 어카운트를 온라인으로 수시로 확인하여 과정을 체크하고 업데이트를 받을 수 있다. 
처음 5년동안 이 비씨홈 파트너쉽 론의 이자와 불입금을 내지 않아도 되는 한편 홈 오너는 아무때나 패널티 없이 론을 값을 수가 있다.  그렇지 않으면 홈오너는 6년차가 시작될때 남은 20년에 대한 이자와 원금을 갚아나가기 시작한다.  한편 첫번째 모기지를 갚지 못했을때 , 집 주인이 바뀌거나 타이틀에 다른 사람이 추가되었을때, 집이 처음 5년안에 주 거주지가 아닌 용도로 쓰였을 경우에는 비씨 홈 파트너쉽 론도 바로 만기가 되어 전액을 바로 갚아야한다.

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